債務整理をするとクレジット付のETCカードは作れない

債務整理をすると、既存のクレジットカードは原則、すべて使えなくなります。
特に自己破産の場合は、法律上、すべての債権者を裁判所に申告する必要があります。こっそり１枚だけクレジットカードを残すことは許されません。

任意整理の場合は、一応、一部の債権者を対象から外すことは可能です。
しかしその場合でも、「任意整理をした」という事実は信用情報機関 ※ に登録され、全てのカード会社に共有されます。

そのため、ETCカード付きのクレジットカードを任意整理の対象から外しても、通常は３カ月に１回程度の頻度でおこなわれる「途上与信 ※」のタイミングで、利用停止になります。遅くとも、次回の更新期限のタイミングで利用停止になる可能性が高いです。

詳しくは、以下の記事を読んでください。

参考記事

任意整理をしてもクレジットカードを残す方法はあるか？

 
また、自己破産や任意整理をした事実は、信用情報機関に５年間登録されます。そのため、この先の５年間はクレジットカードを新規で作成することが難しくなります。
（参考：「自己破産後のカード作成 」）

一般にクレジットカード会社は、ETCカードのみの発行は行っておらず、クレジットカードの追加カードとしてETC機能（またはETC専用カード）を提供しているに過ぎません。そのため債務整理をすると、ETC付のクレジットカードを作ることもできなくなります。

しかし実際問題、これだけETCの普及が進んでいる中で、ETCカードが使えないのは非常に不便です。すでに高速道路のETC車の割合は88％になり、大型車にいたっては98％にも上ります。

またETC車には、現金払いでは受けれない様々な優遇措置もあります。

例えば、首都高速道路などは、ETC車向けに距離別料金制が導入されていますので、ETC車であれば、短い区間なら最低300～円で移動することができます。一方、現金車の場合は、移動距離にかかわらず、入口で一律1300円の料金を取られてしまいます。

※ イラスト図は「普通車」の場合

NEXCOの高速道路でも、ETC車限定で、「平日朝夕割引」「休日割引」「深夜割引」「ETCマイレージ」など、さまざまな割引サービスが用意されていますが、現金支払いの場合は、いずれの割引も利用することができません。

破産者に定番の「VISAデビットカード ※」でも、上記の割引は受けられません。
上記の割引や料金が適用されるのは、ETC車載器が搭載されてセットアップされた車だけです。またそもそもVISAデビットは高速道路料金の支払いには使えないことが多いです。（参考記事）

そこでお勧めしたいのが「ETCパーソナルカード」です。

ETCパーソナルカードは、信販会社ではなく、各高速道路会社が共同で発行しているETC専用カードです。正直、色々と不便な点もあるカードですが、現時点ではブラックでもほぼ唯一持つことのできるETCカードになります。

ETCパーソナルカードの特徴と申し込み方法を解説

たまに誤解されますが、ETCパーソナルカードは、プリペイドカードではありません。
通常のクレジットカードと同様、後日払い（翌月の口座引落し）です。その代わりに、最初に保証金を預けるという仕組みになっています。

以下、ETCパーソナルカードの特徴をまとめてみました。

ETCパーソナルカード

参考：ETC総合情報ポータルサイト「ETCパーソナルカード」

平成28年7月に、最低保証金の額が２万円～に引き下げられました。
その前までは、最低保証金は４万円～だったので、その頃に比べると、発行のハードルが低くなったと思います。（さすがに最低４万円は高すぎです）

また昔は、「平均利用月額の４倍」と「過去12カ月の年間最高利用月額」を比べて、高い方の金額を保証金の額にする、というややこしい計算になっていました。ですが、現在は、単純に「平均利用月額の４倍」が保証金の額とわかりやすくなっています。

上記の表にも書きましたが、平均利用月額は《自己申告》です。
ただし「保証金の８割の金額までしか使えない」ので、保証金をケチって申し込むと、実際に使える金額も減ってしまいます。

また最低保証金の２万円で申し込んだ場合は、利用額が14000円（70％）に達した時点で、追加で２万円の保証金を求められます。この場合のみ、追加の保証金は、口座から自動的に引き落とされます。

事業主ならETC法人カードやETCコーポレートカードも

もしあなたが、個人事業主や法人であれば、高速情報協同組合の「ETC法人カード」や「ETCコーポレートカード」も利用できます。こちらもクレジット機能のないETC専用カードです。

これらのカードは審査がないわけではありませんが、クレジットカードではないので、信用情報による審査がありません。信用情報機関CIC ※ にも加盟してません。つまり、「自己破産や任意整理から５年間は作成できない」という縛りがありません。

審査は、所得税の確定申告書（法人の場合は、商業登記簿謄本）をもとに、高速情報協同組合が、独自に行います。主に、ちゃんと収入があるかどうかを確認されると思われます。

ETC法人カード

参考：高速情報協同組合「高速ETCカード」
 
出資金は、組合に最初に預けて、脱退するときに返金されるので、ETCパーソナルカードの「保証金」と同じものと考えて大丈夫です。高速道路料金の支払いには使えません。

初期費用が１万円弱で、しかも追加で保証金を求められることもありません。
平均利用月額の４倍も預ける必要がないので、もしあなたが個人事業を営んでいれば、こちらの「ETC法人カード」の方がお得です。

同じ高速情報協同組合のカードで、「ETCコーポレートカード」というものもあります。
ほとんど同じですが、ETCコーポレートカードは、１枚で１台の車にしか使えません（ETC法人カードは、１枚で何台の車でも使えます。レンタカーで使うこともできます）

個人タクシー、トラック運転手、職業ドライバー、配送・運送業、その他、（業態に関係なく）何らかの個人事業を営んでいる方は、こちらの組合のカードを検討してみてもいいと思います。