ろうきんの住宅ローン審査は厳しくないって本当？！

審査基準が一律ではない以上、一概に比較してどの金融機関は審査が厳しいとか甘いということは本来、難しいです。 また任意整理の情報が、JICCや全銀協に残ったままの状態はいわゆるブラックリストの典型ですからどのような金融機関でも、原則として住宅ローンの審査は通らないと覚悟しておいたほうがいいです。

しかし労金は非営利の金融機関ですから、（特に労働組合員の場合は）少なくとも銀行よりは審査基準についても寛容である可能性はあります。

 
実際に住宅ローンの審査状況などを投稿する掲示板の書き込みを見ていると、任意整理で喪明けしていない状態（個信に事故情報が登録されたまま）であっても、ろうきんで本審査が降りた、という事例はいくつか見受けられました。

例えば、以下の男性の書き込みの事例などがそうです。任意整理後、借金の完済はしているもののまだ５年は経過していないケースです。

 
これは同様の立場の方からすると、かなり興味深い事例ではないでしょうか。

たしかに、東証一部の上場企業勤務と属性もよく、既に借金も完済済みで任意整理の喪明けまであと半年程度と、比較的、好条件が揃っているものの、異動情報が残った状態のままでも、ろうきんの住宅ローン審査に通ったというのは面白いです。

• 東証一部上場企業勤務で年収500万円
• 過去に150万円の借金を任意整理して４年半経過
• 融資比率は80％、返済比率は20％以下
• 任意整理の借金は既に完済済み、個信には異動情報あり

 
この方のケースでは任意整理による事故情報が、個信に残っていることを除けば、属性は良いので与信審査で問題ないと判断された可能性が高いのでしょう。もちろん住宅ローン審査はケースバイケースなので、同じ条件で申し込んだからといって、必ず審査に通るということではありません。

住宅ローン審査の際に重要な与信判断の目安の１つとなるのが、融資比率と返済比率です。これは住宅ローンを借りようとしている方なら、大体ご存知の話だと思いますが、念のために確認しておきましょう。

 
融資比率の目安は、80％以下だと優良顧客だといわれています。つまり頭金を20％用意できれば、審査を通る可能性はそれだけ高くなるということです。

 
こちらの返済比率の目安は、25％未満だと合格ラインだといわれています。つまり、住宅ローンの返済にあてる割合は（税引き前）年収の４分の１相当が適当、ということです。

この２つの融資比率と返済比率を確認した上で、上記の事例を見てみると、これらの２つの基準を綺麗に満たしていることがわかります。

任意整理後、５年間を経過しないうちにろうきんで住宅ローンを借りられる可能性ですが、あくまで原則は難しいものの、（１）年収の状況、（２）頭金の金額、（３）現時点での残借金の有無、などの複数の属性や条件によって、僅かながらチャンスがある可能性はあります。

ろうきんは特に、こちらの「借金をろうきんで借り換えて任意整理する方法」でも解説しているように、任意整理資金の融資を行うなど、多重債務や債務整理の問題にも比較的寛容なイメージがあります。労働組合会員であれば、喪明け前でも可能性はあるのかもしれません。