任意整理後に住宅ローンや車ローンを組むことはできる？

任意整理後に住宅ローンや車ローンを組むことができるか？という質問は多いです。任意整理での完済後からどれくらい期間が経過しているかにもよりますが、５年以内だと厳しいと思います。

 
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任意整理発生から５年間はローンは組めない

任意整理の事故情報が信用情報機関に登録されるのは、事故が発生してから５年間です。詳しくは以前に解説した「任意整理の事故情報の登録期間はいつから？」を読んでほしいのですが、任意整理の事故情報はJICCでは、受任通知の送付から５年間登録されます。

またCICには任意整理の記録は保存されませんが、遅延・延滞の記録（異動情報）として延滞の解消から５年間は情報が登録されます。つまりCICの場合は短くても和解締結から５年間は事故情報が登録されます。（JICC、CICなどがわからない方はこちらの「信用情報機関って何？」を参照）

 
これら、JICCやCICなどの信用情報機関に事故情報が登録されている期間は、残念ながら新しくローンを組むことはできません。銀行や金融機関は、ローンの審査の際に必ずこれらの信用情報機関を照会して個人情報を確認します。

上記は逆にいえば、債務整理の信用情報さえ消えてしまっていれば何の問題もありません。任意整理の通知から５年以上が経過していて、そろそろ登録期間が過ぎている（情報が消されている）のではないかな、と思ったときは自分で信用情報機関に個人情報を開示請求して、それを確かめることができます。

詳しくは信用情報機関別に別記事でまとめていますが、例えばCICであれば「インターネット開示」「郵送開示」「窓口開示」から選んで申し込むことで自分の信用情報を照会することができます。

住宅ローンや車ローンを組みたくても、信用情報機関に事故情報が登録されていることがわかったら正直どうしようもありませんので信用情報が消えるのを待つしかありません。気持ちがはやるのはわかりますが、まずは頭金を貯めるなど貯蓄に精を出しつつ我慢強く待つのがいいと思います。焦ってもあまりいいことはありません。

もしまだ任意整理の返済中であれば、まずしっかり任意整理の返済を優先させるべきです。取引が継続しているあいだは信用情報機関に何らかの情報は登録され続けます。取引履歴の情報は完済から２～３年のあいだ記録されます。