車はリース契約であったとしても、任意整理後５年以内で個人信用情報機関に、事故情報が残っているあいだは審査を通すのは難しくなります。これはこちらの記事で説明している車のローンの場合と全く同じです。

そもそも車のリース契約とローンの違いって何？！

任意整理の話をする前に、まずリース契約について確認しておきましょう。車のリースというのは、あらかじめ「３年間」「５年間」のように契約期間を定めて、３年後や５年後の車の残存価値をあらかじめ差し引いた上で、残りのお金を分割で支払う方式のことです。

 
よくカーリースは、カーローンと比較されることが多いです。リースとローンの違いは、簡単にいうと支払い後に所有権が残るか残らないか、の違いです。自動車ローンは支払総額も大きくなりますが、返済後の車の所有権は自分に残ります。

一方、リースは支払総額は安いですが、リース期間満了後の車の所有権はリース会社のものになります。

よくリース会社の宣伝文句として言われるのが、「同じ予算でワンランク上の車に乗れる」という話です。これは確かにそうで、カーリースの場合は最終的にはリース期間満了後に車を返却するので、その分の残存価格はあらかじめ差し引いて計算することができます。

カーリースだと、リース期間満了後に車が手元に残らなくなってしまいますが、必要があればリース契約を延長したり、あるいは追加で残存価格分のお金を一括払いすることでリース会社から車を買い取ることも可能です。

リース期間満了後の選択肢は以下になります。

• 新しい車をリース契約で借りて乗り換える
• リース契約を延長して今の車に乗り続ける
• 残存価格分を追加で一括払いして車を買い取る
• 車をリース会社に返却する

 
リース期間満了後に次の車に乗り換える可能性が高いのであれば、一般的にはリース契約の方がお得になります。ただしリースの場合は、車の走行距離や中途解約などに一部の制限がつくため注意が必要です。

任意整理後、５年間はカーリースの申込は難しい？！

カーリースの場合はローンと違って車を借りるだけだから、信用情報は関係ないだろう、と考える方もいるかもしれませんが、残念ながらそうではありません。リース契約は法律上は賃貸借契約ですが、原則として途中で解約することはできないからです。

そのためリースの審査の段階で、リース会社はその人の支払能力や信用情報を確認します。信用情報機関にはリース会社もしっかり加盟しています。そのため、信用情報機関にブラックリスト登録されてしまっていると、リース会社の審査に通らなくなります。

例えば、以下のリース会社は信用情報機関のJICCや株式会社CICに登録しているため、任意整理をして金融事故をおこしていることは５年間は筒抜けになってしまいます。

 
このように信用情報を照会しているリース会社は、やはり任意整理の登録期間中（事故発生から５年間）はリース契約をすることは難しいと考えるべきでしょう。