特定調停後は住宅ローン審査が通らなくなる？
特定調停を行った後に「住宅ローンの審査が通らなくなる」という話を聞いたことがある方も多いのではないでしょうか？ 特定調停による債務整理をおこなった場合、信用情報機関にその情報が登録されてしまう関係で、最低でもおよそ５年間は住宅ローンを組むことが難しくなります。
これは特定調停に限らず、債務整理全般にいえるデメリットですが注意が必要です。信用情報機関については前回のポスト「特定調停で信用情報が傷ついたりブラックリスト登録される？」もあわせて参考にしてください。
特定調停で借金を整理すると、やっぱりその後、住宅ローンは組みにくくなったりするのかなーっ？！
ちなみに信用情報機関に登録されるのは、特定調停の申立て日から５年なの？ それとも借金の完済日から５年？
特定調停に限らず、債務整理の最たるデメリットの１つがこの「信用情報機関に登録される」問題です。最も借金が減額されたり減免される、というメリットを考えるとこの程度の不利益は仕方ないのかもしれません。永遠に登録され続けるわけではありませんし、また住宅ローンが組めなくても死ぬわけではないので、気長に情報が削除されるのを待つしかありません。
この住宅ローンが組めなくなる問題は、以前に「自己破産」と「個人再生」でも解説しています。あわせて読むことでより理解が深まるかもしれません。
・「自己破産後は住宅ローンの審査は何年組めないの？」
・「任意整理後に住宅ローンや車ローンを組むことはできる？」
発生日から５年なのか、完済日から５年なのか
借金の債務整理を行うと、ほとんどの信販会社や消費者金融が加盟する信用情報機関２社（JICCとCIC）には事故情報が登録されます。この事故情報は、５年間が経過すると削除されるわけですが、この５年間のカウントダウンがいつなのかは凄く重要です。
特定調停の発生日から５年なのと、借金の完済日から５年なのとでは話は大きく違います。特定調停の借金返済は一般的に３年間で返済計画を建てるのが普通ですから、完済後から５年間ということだと、実質的には特定調停の申立て日から８年間は事故情報（異動情報）が登録され続けることになります。
さて実際のところですが、特定調停をはじめ債務整理のほとんどのケースでは、完済後から５年間として扱われることが多いです。やはり信用情報機関（お金を貸す側）としては少しでも長く、債務整理の記録は残しておきたい、というのが本音です。
また、本来であれば登録期間が過ぎているのにこちらから削除依頼を出さないとそのまま残ってしまっていたり、特定調停後に発生した他の遅延情報や事故情報がある場合は、それとあわせることで登録期間が引き延ばされてしまうこともあるようです。
大手信用情報機関の１つである株式会社CICの場合には、異動情報の登録期間は「契約期間中および取引終了後５年間」と明記されています。（参考：「CICが保有する信用情報」）。
ただしこの信用情報機関の登録期間や登録条件はときどき改定される場合がありますので、登録期間が曖昧な方はやはり開示請求を行うことで確認するのが一番確実だと思います。
