過払い金請求にかかる期間はどのくらいなの？

過払い金請求は既に完済していても後から請求ができるものですが、貸金業者側からすると当然、この過払い金の請求は非常に嫌なものです。　実際に消費者金融の最大手の１社でもあった武富士が、相次ぐ過払い金の請求により資金が底をつき倒産したこともあり、消費者金融の多くはできるだけ過払い金を支払いたくない、と考えています。

過払い金請求には時効がありますので、貸金業者側からするとなるべく支払いを長期化させて、１件１件の処理に時間をかけたいという思惑があります。特に経営状態が芳しくない貸金業者の場合は、資金繰りの関係上、なるべく支払いを先延ばしにしたいと考えるのもある意味当然です。

一概には言えませんが、傾向としてはやはり過払い金債務が多く、かつ経営状態や資金に不安のある独立系や外資系の貸金業者ほど過払い金案件が長期化しやすい傾向にあります。

まず前提としてですが、過払い金訴訟を和解で解決するのか、裁判で返還訴訟を提起するのか、で解決までのスピードはかなり違ってきます。和解のケースでは、貸金業者から過払い金元本の７割～９割程度での和解案を提示されることが多く、この和解案で妥協すれば数カ月で過払い金が振り込まれることも多いです。

一方で訴訟の場合は、やはり手続きにも時間がかかりますし、相手方も争そってきますので長期化しやすい傾向にあります。事案にもよりますが、回収に半年以上かかることも珍しくありません。

さらにアイフルのように、第一審の判決に控訴をしてくるような業者の場合だと、１事案の解決までに１年以上かかるケースすらあります。法律上は全額回収する権利があったとしても、実際には「多少金額を妥協して和解で解決」するか、「時間をかけて訴訟で満額回収するか」の選択を迫られることになります。

各貸金業者ごとの回収期間の目安は、LEGALMALLさんのこちらの記事に詳しくまとめられていましたので、こちらを参考にするといいと思います。

少しだけ抜粋して紹介すると、以下の期間が目安としてかかるようです。

 
ご覧のように特にアイフルなどは、過払い金の返還請求にかなり時間がかかります。ただし和解案だと５割程度の金額を提示されることが多いようなので、和解で解決してしまっていいのかどうかも非常に悩ましいところです。

過払い金返還請求の流れとスケジュールは？

以下が過払い金返還請求の流れと全体のスケジュールです。和解に至るまでは前述のようにスムーズにいけば数カ月です。ただし貸金業者によっては、取引履歴の開示請求などにもかなり時間をかけてくる場合もあります。弁護士経由で開示請求をした方がスムーズに進みやすいです。

まず最初の取引履歴の開示請求で長い場合２カ月程度がかかります。取引履歴が正確に開示されないことには、まず過払い金の額が算出できません。

最近では、10年以内の記録であれば開示されないことはまずありませんが、それでも対応が遅かったり、弁護士を介さないと一部取引しか開示しないような業者もあります。

取引履歴が開示されて、利息引き直し計算により過払い金の額が判明したら、次に書面などで業者宛に過払い金の返還請求をおこなった後に業者との和解交渉に入ります。ここは弁護士事務所に依頼していれば、当然、弁護士がすべてやってくれます。

和解交渉が成立すれば、そのまま過払い金は返還されます。もしこの和解交渉で納得のいく金額で和解できない場合には、次のステップとして過払い金の返還請求訴訟をおこすことを検討にいれます。

訴訟をするかどうかは、前述のようにどのくらいの金額を取り戻したいか、によっても戦略が変わってきます。70％程度取り戻せればいいのか、それとも満額（全額）取り戻したいのか、によって戦略も変わってきます。あくまで満額回収に拘るなら訴訟が必要な場合も多いです。

ただし注意しなければならないのは、過払い金返還訴訟をすると多くの場合、弁護士費用（手数料）も高くなる、ということです。そこも踏まえてシミュレーションしないと、例えば和解で90％回収した場合よりも最終的に手取りが少なくなる、という可能性もあります。

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