VISAデビットカードとクレジットカードの違いを解説

VISAデビットカードにも、通常のクレジットカードと同じようにカード番号があり、裏面に３桁のセキュリティコードがあります。

ショッピングやレストランに行ったときは、クレジットカードと同じように専用端末を通して４桁の暗証番号を入力（またはサイン）すれば支払いができますし、インターネットで買い物をするときも「クレジットカードで支払い」を選択して、カード番号等を入力すれば決済できます。

しかし少しだけ違う点もあります。
以下、VISAデビットカードとVISAクレジットカードの違いをまとめてみました。

違いまとめ

 
一番の違いはやはり決済の仕組みです。

クレジットカードの場合、たとえ翌月一括払いにしても一時的には立替えが発生し、カード会社から借金をすることになります。そのため、カード会社は「後で請求したら払えなかった」ということがないように、しっかりと申込者の支払能力や信用力を審査します。

それに対して、デビットカードの場合は、自分の銀行口座からそのままお金がお店に支払われます。銀行はその決済のシステムをサポートするだけで、代金を立替てくれるわけではありません。

理屈としてはATMで口座から現金を降ろして支払うのと全く変わりません。
ですので、デビットカードの発行には審査がありません。銀行からすれば、キャッシュカードを発行するのと大して変わらないからです。

事実、多くの銀行ではVISAデビットカードとキャッシュカードは一体になっており、普通のキャッシュカードとしても使えます。

もちろん、VISAデビットカードを利用するためには、その発行元の銀行で口座を開設する必要があります。
そのため、銀行口座を開設するにあたっての審査はありますが、この審査は「債務整理をしている」「自己破産している」といった理由で落ちることはありません。

ちなみに以下は、VISAデビットカードを発行している主な銀行です。

VISAデビットカード一覧

 
既に口座を持っている銀行があれば、そのままデビットカードを申し込むだけでOKです。

例えば、私は三菱東京UFJ銀行のデビットカードを使っていますが、インターネット経由で数分で申し込めました。わざわざ店舗に行かなくても、UFJダイレクトでカードのデザインを選んで、４桁の暗証番号を設定するだけで、VISAデビットカードが自宅に送られてきました。

もちろん、口座を新規開設して同時にVISAデビットカードを申し込んでも構いません。

VISAデビットカードで生活に困る場面はほとんどない

クレジットカードを保有できずに、代わりにVISAデビットカードを使うことになっても、日常生活で困ることは恐らくほとんどありません。

もちろん、使用できるのはVISA加盟店に限定されますが、国内・海外ともにVISAが使えないということは、ほぼありません。（なお、楽天銀行のデビットカードなど一部では、VISAではなくJCBを選択することもできます）

当然、セブンイレブンやローソンなどのコンビニでも使えますし、Amazonや楽天、メルカリなどのネットショップでも使えます。iTunesストアでも使えます。

分割払いやリボ払いが出来ないというデメリットはありますが、債務整理で借金に懲りているのであれば、今後しばらくは分割払いやリボ払いは不要でしょう。

よく言われるデメリットとして、「VISAデビットカードでは、月額料金の支払いができない」という点があります。

たしかに昔は、VISAデビットカードといえば、公共料金、NHK料金、携帯電話の通信料、プロバイダ料金、などの毎月発生する支払いに利用できないのが普通でした。

しかし最近では、多くの銀行のVISAデビットカードで、公共料金（電気代/ガス代/水道代）や、携帯電話の料金（ソフトバンク/AU/NTTドコモ）、プロバイダ料金（NTT東日本/NTT西日本）などの支払いが可能になってきています。

月額利用料金への対応

※調査は2016年12月時点のもの

上記のように、大手キャリア３社の携帯電話、公共料金、NTT東日本/西日本の支払いには対応しているVISAデビットカードが多いです。

ですが、中小規模のインターネットプロバイダーの利用料や、個別のWEBサービス・アプリの月額課金、ウォーターサーバーや動画配信サイトの月額料金などは、まだまだ完全に対応されているわけではなさそうです。この辺りは、あまり公式サイトにも細かく明記されていなので、気になる方は事前に問い合わせてみた方がいいでしょう。

ガソリンスタンドでの使用

またガソリンスタンドでの使用も、銀行によって可否がはっきり分かれています。

ジャパンネット銀行の「JNB Visaデビットカード」や、住信SBIネット銀行のデビットカードは、ガソリンスタンドでも使用が可能です。（ただし決済から引落しまでに１～３週間のラグがあるようです）

一方、三菱東京UFJ銀行のデビットカードは、ガソリンスタンドでは利用できません。楽天銀行デビットカードでは、口座残高が1万円以上ある場合のみ利用できます（2016年12月現在）

自己破産や債務整理によって今までの携帯電話が使えなくなり、今後、格安SIM（格安スマホ）の契約を検討している方は、MVNO事業者への通信料の支払いがデビットカードに対応しているかどうか、調査が必要です。

というのも、格安SIMの大半は、通信料のクレジットカードでの支払いが必須になっており、他の支払方法（口座振替など）に対応していないことが多いからです。
（追記：最近は、口座振替で支払いができる格安SIMも多いので、調べて選べば大丈夫です）

自己破産後の携帯電話の契約については、以下の記事を読んでください。

参考記事

自己破産後に携帯電話の新規契約や分割購入はできる？

 
例えば、U-Mobileの格安SIMの公式サイトでは、「デビットカードは使えません」とはっきり明記されています。

また銀行のデビットカード側で「携帯電話の支払いも可！」と宣伝されている場合でも、よく調べてみると、NTTドコモ、AU、ソフトバンク、ウィルコム辺りまでしか対応しておらず、MVNO事業者（格安SIM）には対応していない、ということもあります。

この手の情報は、ネットで評判を調べても古い情報が出てきて参考にならないことがあります。購入前にカスタマーセンターに電話して「デビットカードは使えるか？」と聞くのが確実です。

高速道路料金と飛行機の機内販売の２つは、どのVISAデビットカードを調べても必ず「利用できません」と注記されています。この２つは原則、どのデビットカードを選ぼうと使えないと思っていいでしょう。

飛行機の機内販売は、別に使えなくても困る人は少ないでしょうが、
高速道路料金の支払いに使えないのは少し不便ですよね。

また当然ですが、デビットカードではETCカードを追加カードとして作成することもできません。

どうしてもETCカードが必要な方は、ETCパーソナルカードという高速道路会社が共同開発しているカード（クレジット機能がなく先に保証金を預けるタイプのETCカード）を使うしかありません。

参考記事

任意整理や自己破産後にETCカードを利用する方法

 
2016年6月にETCパーソナルカードの最低保証金の額が２万円に引き下げられました。
ただしこの保証金（デポジット）は高速道路料金の支払いに使えるわけではなく、料金は別途、銀行口座から引き落としになります。

まだまだ使いにくいことには変わりないですね。

VISAデビットカードを使うのが恥ずかしい場合の対策

ここ数年で上戸彩さんのVISAデビットのテレビCMをはじめ、宣伝広告が増えたことで、デビットカードの利用者も大幅に増加しました。そのため、最近ではデビットカードに対して偏見を持つ人は少なくなったように思います。

一昔前は、「デビットカードを使うと信用情報ブラックなのがバレる」「クレジットカードを作れない人だと思われる」といった意見があり、デビットカードは債務整理ブラック等のいわく付きの人が持つカードというイメージが一部にありました。

ですが、近年では単にクレジットカードを使いたくない「現金主義」の人が、利便性からデビットカードを使用するケースが増えてきており、「恥ずかしい」という風潮はあまりありません。

また敢えて自分から言わない限り、そもそもデビットカードを使っているとバレることも少ないです。

もちろん銀行にもよりますが、一般的にはVISAデビットカードのデザインは、クレジットカードのデザインと非常に似ています。そのため、余程詳しい方でない限りパッと見ではわからないことが多いです。

クレジットカードと同じようにVISAのマークがあり、ICチップがあり、12桁のカード番号が記載されています。デビットカードの場合は、券面のどこかに「DebitCard」と書いてありますが、その位の違いしかありません。

例えば、楽天やイオンのデビットカードなどは、クレジットカードとほとんど同じデザインです。
デビットカードだと言われなければ、わからない人が多いと思います。

ただし、中には三菱東京UFJ銀行のデビットカードのように、縦型のデザインでデカデカと「DebitCard」と書いてあるものもあります。気になる方は、あらかじめデザインを調べて「DebitCard」の文字が目立たないものを選ぶといいでしょう。

個人的には、住信SBI銀行のデビットカード（Visa付キャッシュカード）とかはカッコいいと思いますね。

買い物や食事でデビットカードを使うときも、「デビットカードで」と言う必要は全くありません。
「カードで」「VISAで」「１回払いで」とだけ言えば大丈夫です。

店員もクレジットカードとデビットカードの違いなんて認識していませんし、専用端末に読ませて暗証番号を入力する（またはサインする）流れは全く同じなので、区別する必要もありません。

むしろ「デビットカードで」と余計なことを言うと、J-Debit決済と誤解されてややこしくなる可能性すらあります。そのため、ジャパンネット銀行のデビットカードの「使い方」のページでは、わざわざ以下のように解説されています。

J-Debitというのは、私たちが普段使っている銀行キャッシュカードに最初から備わっているデビットカード機能のことです。

実はあまり知られていないのですが、ほとんどの銀行のキャッシュカードには、あらかじめJ-Debit決済というデビットカード機能が備わっているのです（ただしJ-Debit決済の加盟店がそもそも少ないので、全然知られていません）。

わざわざ「デビットカードで」と言うと、J-Debit決済のことかと思われてしまう可能性があるので、言う必要はない、ということですね。