必ず出来るというわけではありませんが、任意整理では一括返済を条件とした減額交渉が可能なケースがあります。

そもそも任意整理では、将来利息のカットを前提に交渉することが多いので、消費者金融側からすると長期間に渡って返済して貰うメリットがもはやほとんどなく、一括返済して貰った方が有難いという実情もあります。

一括返済で借金を減額して完済するには？

どの程度の減額を交渉するかにもよりますが、相手方の貸金業者にとっても、借金を減額して今すぐ一括返済して貰うことには十分のメリットがあります。なぜなら、任意整理後の借金残高には一般的に将来利息が付かないからです。

利息が付かないということは、例えば同じ借金360万円を返済して貰う場合、３年間に渡って毎月10万円ずつ返済して貰うよりも、いま一括で360万円を返済して貰う方が遥かに得です。なぜなら、いま360万円を一括で受け取ることができれば、そのお金を３年後までに運用することでさらに増やすことができるからです。

逆にいえば、３年間に渡って毎月10万円ずつ返済するのと、いま一括で320万円を返済することは、返済額としては実は変わらないことになります。この考え方を割引現在価値といいます。

 
本来、消費者金融や銀行が貸し出すお金には利息が付きますので、この割引現在価値の考え方は成立しないのですが、任意整理の場合は交渉によって将来利息が免除されるケースが大半です。だからこそ、一括返済による借金の減額交渉の余地があるのです。

繰り返しになりますが、任意整理での一括返済による借金の減額には、法律的な義務や根拠は一切ありません。応じるかどうかは、貸金業者側の判断次第になります。

一般人の素人が借金の減額交渉をしてもまず相手にされないケースが大半です。それどころか、金利計算などを熟知していないと、本当なら過払い利息の引き直し計算によって４割近く借金が減額できたところを、２割の減額で丸めこまれてしまうようなことにもなりかねません。